Configuración de cotizadores de vida.
El siguiente documento busca definir los parámetros de configuración de un producto de vida.
Producto
En este punto se busca definir las características generales del producto
Sección
- Vida individual
- Vida colectivo
Subsección
- Vida universal
- Vida ley
- Unit Linked
- Desgravamen
Finalidad
En este punto se busca definir la finalidad del producto.
Comercialización
- Venta directa
- Venta indirecta
Además de indicar qué tipo de venta se va a realizar para comercializar el producto, también es necesario describir cómo va a hacerse en cada caso.
Comisiones a la fuerza de venta
En este punto se busca definir cuáles y cómo van a ser las comisiones a la fuerza de venta.
Asegurables
En este punto se busca definir quiénes van a ser los asegurables, por ejemplo personas de ambos sexos.
Segmento
En este punto se busca definir si el producto está pensado para un segmento en particular, por ejemplo municipales, militares, etc.
Edad mínima de ingreso
En este punto se busca definir cuál es la edad mínima de ingreso.
Edad máxima de ingreso
En este punto se busca definir cuál es la edad máxima de ingreso.
Edad máxima de permanencia
En este punto se busca definir cuál es la edad máxima de permanencia en la póliza.
Informes periódicos
En este punto se busca definir la periodicidad de los informes, por ejemplo mensual, bimestral, trimestral, etc.
Moneda del contrato
En este punto se busca definir cual va a ser la moneda del contrato.
Derecho de emisión
En este punto se busca definir si se cobra o no derecho de emisión.
Sellados
En este punto se busca definir si corresponden o no sellados y cómo.
Requisitos de asegurabilidad
En este punto se busca definir cuáles son los requisitos de asegurabilidad por ejemplo declaración de salud
Es reasegurado
- Si
- No
Reasegurador con requisitos de asegurabilidad
- Si
- No
Tabla de requisitos médicos compañía reaseguradora
En el caso de que la compañía reaseguradora cuente con requisitos médicos va a ser necesario que se informe cuál es la tabla de requisitos correspondiente.
Período de carencia
En este punto se busca definir si aplica o no al producto un período de carencia, y de cuanto sería.
Tabla de Mortalidad
En este punto se busca definir la tabla de mortalidad para cada una de las coberturas.
| Tipo | Género | Edad | Valor |
|---|---|---|---|
| Ejemplo: Muerte/ Invalidez | Masculino/ Femenino | 0, 1, 2, 3, 4, etc | Probabilidad de muerte o invalidez para la edad entre x y x+1 |
| . | |||
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| . | . |
Costos
En este punto se busca definir los costos de la póliza de vida.
Gastos administrativos
| Año | Gastos sobre Prima Objetivo | Gastos sobre Prima Adicional |
|---|---|---|
| 1 | 45% | 5% |
| 2 | 25% | 5% |
| 3 | 15% | 5% |
| 4 | 10% | 5% |
| 5 en adelante | 5% | 3% |
Gastos de adquisición
| Año | Gastos sobre Prima Objetivo | Gastos sobre Prima Adicional |
|---|---|---|
| 1 | 45% | 5% |
| 2 | 25% | 5% |
| 3 | 15% | 5% |
| 4 | 10% | 5% |
| 5 en adelante | 5% | 3% |
Sumas aseguradas
| Cobertura | Rango de edad | SA Mínimia | SA Máxima |
|---|---|---|---|
| . | |||
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Factores
| Cobertura | Alfa | Beta | Gamma |
|---|---|---|---|
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| . | . |
Prima objetivo
- Constante
- Creciente
- Decreciente
Período de pago
- Mensual
- Bimestral
- Trimestral
- Cuatrimestral
- Semestral
- Anual
Prima mínima
En este punto se desea definir cuál sería la prima mínima en caso de ser necesario configurar la misma
Costo administrativo mensual
En este punto se desea definir cuál sería el costo administrativo mensual para el cálculo del costo del seguro de vida.
Tasas
En este punto se desea definir cuál sería la tasa a aplicar.
Impustos
En este punto se desea definir cuáles serían los impuestos a aplicar.
Sellados
En este punto se desea definir cuál sería el costo de sellado de la póliza.
Cotización
En este punto se busca definir los parámetros de configuración necesarios para la capitalización.
Tasa de interes garantizado
En este punto se busca definir cuál va a ser la tasa de interes garantizado para la cuenta individual.
Producto tiene intereses adicionales
- Si
- No
Factor de transferencia de intereses adicionales
Si en el punto anterior se indica que el producto si cuenta con intereses adicionales, en el punto actual se busca definir cual es el factor de transferencia de los mismos, por ejemplo el 80%.
Rescates y retiros parciales
Plazo de carencia para rescates
En este punto se busca definir cual es el plazo de carencia para rescates, por ejemplo 24 meses.
Tope de operaciones autorizadas para retiros parciales
En este punto se busca definir cual es el tope de operaciones autorizadas para retiros parciales, por ejemplo 4 anuales, uno por trimestre.
Valor mínimo de retiro parcial
En este punto se busca definir cuál es el valor mínimo para retiro parcial.
Valor máximo de retiro parcial
En este punto se busca definir cuál es el valor máximo de retiro parcial, por ejemplo el 90% del valor de rescate al momento de la solicitud.
Plazo de carencia para retiro parcial
En este punto se busca definir el plazo de carencia para un retiro parcial
Costo de movimiento
En este punto se busca definir cual es el costo de movimiento para la cuenta individual
Quita
| Año | Coeficiente |
|---|---|
| . | |
| . | |
| . | . |
Préstamos
Límite de importe máximo para otrogar como préstamo
En este punto se busca definir cuál es el importe máximo para otorgar como préstamo, por ejemplo el 90% del valor de rescate.
Plazo de carencia para otorgar un préstamo
En este punto se busca definir cuál es el plazo de carnecia para poder otorgar un préstamo.
Tasa de interes para préstamo
En este punto se busca definir cuál es la tasa de interes para préstamos
Coberturas
| Nombre | Obligatoria/ Opcional | Nombre de tabla de vida asociada | Puede ser quitada en el proceso de suscripción | Puede ser quitada en el proceso de revisión | Impuestos relacionados | Suma asegurada mínima | Suma asegurada máxima | Cláusulas relacionadas | Edad mínima de ingreso | Edad máxima de ingreso | Edad máxima de permanencia | Carencia | Período de espera |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Cláusulas
| Identificador | Nombre | Descripción | Cobertura asociada |
|---|---|---|---|
| . | |||
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Métodos de cobranza
Tarjeta de crédito
- Visa
- Amex
- Mastercard
Débitos bancarios
- Pago de premio
- Pago extraordinario
Efectivo
- Pago de premio
- Pago extraordinario
Pago mis cuentas
- Pago de premio
- Pago extraordinario
Transferencia bancaria
- Pago de premio
- Pago extraordinario
Cheque
- Pago de premio
- Pago extraordinario
Débitos en otras instituciones
- Instituciones municipales
- Instituciones universitarias
- Otras instituciones
Aclarar cuáles son las otras instituciones
Aclaración: Por cada medio de pago se deberá tener definido el archivo de interfaz con el cual se interactuará para enviar los pagos y para recibir la cobranza. SIN ESTOS ARCHIVOS ESTE PUNTO NO SE DARA POR ACEPTADO.
Excel de cotización
Para bajar el excel de cotización: