Configuración de entidades y productos

El siguiente capítulo describe el proceso de configuración de todas las entidades necesarias para poder crear un producto que se encuentre disponible para ser comercializado desde la plataforma.

Para todo el circuito de configuración de parámetros y entidades existe una aplicación web de la plataforma que asiste mediante ¨wizards¨ la creación y correcta configuración de los elementos necesarios para operar y registrar productos.

Entidades Aseguradoras y sus agencias

Lo primero que se deberá configurar es la entidad aseguradora que contendrá toda la información de los elementos de seguros sobre los cuales se operará. Generalmente dentro de un grupo asegurador existen varias personas jurídicas que albergan diferentes configuraciones. Todas ellas previamente deberán ser registradas dentro de la plataforma.

Las aseguradoras se consideran dentro de la plataforma como un subtipo de personas jurídicas las cuales pueden ser sujetos de configuración y sobre todo de administración contable.

Alta de aseguradora

La siguiente pantalla de alta de aseguradora, provee los datos mínimos y necesarios para crear una aseguradora y comenzar a configurarla, luego desde el módulo de personas (jurídicas) se podrá modificar el resto de los atributos o complementar la información.

Tablas de soporte:

Tabla de lenguajes
+-------------+---------------+-------------------+
| LANGUAGE_ID | LANGUAGE_DESC | LANGUAGE_ISO_CODE |
+-------------+---------------+-------------------+
|           1 | SPANISH       | es                |
|           2 | ENGLISH       | en                |
+-------------+---------------+-------------------+

Tablas de categoría fiscal
+--------------------+--------------------------+--------------+-------------+
| FISCAL_CATEGORY_ID | FISCAL_CATEGORY_DESC     | RECEIPT_TYPE | CLIENT_CODE |
+--------------------+--------------------------+--------------+-------------+
|                  1 | CONSUMIDOR FINAL         | B            | 04          |
|                  2 | RESPONSABLE INSCRIPTO    | A            | 01          |
|                  3 | RESPONSABLE MONOTRIBUTO  | B            | 09          |
|                  4 | EXENTO                   | B            | 06          |
|                  5 | RESPONSABLE NO INSCRIPTO | B            | 02          |
|                  6 | SUJETO NO CATEGORIZADO   | X            | 10          |
|                  7 | NO RESPONSABLE           | X            | 11          |
+--------------------+--------------------------+--------------+-------------+

Secciones

Las secciones acorde a la plataforma SysOne responden a una clasificación de reisgos y afines. Los cuales luego se podrán volver a sub clasificar en sub secciones. La clasificación de las secciones no puede ser absolutamente rígida, ya que el desarrollo humano y tecnológico va generando la aparición y modificación de sectores económicos y áreas de actividad o desempeño de las personas, lo que a su vez provoca la aparición de nuevos riesgos asegurables y/o la modificación de los ya existentes.

Esto requiere que la forma de clasificar los riesgos y los planes que proponen las aseguradoras para cubrirlos sea elástica, o que por lo menos sean actualizados periódicamente para que no pierdan vigencia.

Dentro del listado de secciones podremos encontrar por ejemplo para el seguro de personas la siguiente clasificación:

Subsecciones

Este elemento de configuración responde a una sub clasificación de las secciones de manera que se puedan agrupar de manera mas específicas diferentes riesgos a cubrir. Ambos elementos sección y sub sección formarán parte de la clave de todas las pólizas a emitir. La siguiente tabla responde a un ejemplo de subclasificación:

Está claro que para poder generar una sub sección previamente se deberá crear una sección.

Categorías de riesgo

Luego de definir secciones y sub secciones, se podrá definir categortías de riesgos para cada agrupación realizada, esta es otra manera de refinar las clasificaciones y categorías de elementos a configurar y albergar dentro de la plataforma para darle un correcto tratamiento.

Por ejemplo tomando como Sección Accidentes Personales y como Sub Sección colectivo, podríamos definir las siguientes categorizaciones de riesgo.

Zonas de riesgo

Otro elemento de configuración y agrupación de riesgos son sus correspondientes zonas, en determinados tipos de riesgos, según la zona en la cual nos encontremos son mas propensos a estar mas expuestos a riesgo. Por ejemplo, en el caso que se asegure un hogar sobre una zona sísmica, esa zona deberá ser tratada diferente dada su característica geográfica. Otro caso podría ser que no es lo mismo un riesgo que se encuentra sobre una zona rural que en una ciudad superpoblada.

Obviamente que las zonas de riesgo responden a un tipo de sección y sub sección, por lo tanto podremos tener como muestra la imagen múltiples zonas de riesgo por cada sección y sub sección.

El primer paso para crear la zona de riesgo es proveer los campos que se describen a continuación en la tabla.

Una vez creada la zona de riesgo, nos aparecerán las ciudades o colección de códigos postales que incluye la zona de riesgo que deseamos crear. En este caso se hablitará el botón "Ciudades".

Presionando el botón ciudades, se podrá seleccionar una provincia o estado, y luego de seleccionado la provincia se podrán listar cada uno de los códigos postales de dicho estado para agregar a la zona que estamos definiendo. En resumen el alcance de una zona de riesgo será delimitada por un conjunto o colección de códigos postales.

Actividades (Personas)

En el seguro de personas, es importante para muchos tipos de coberturas poder determinar las actividades que desempeñan las personas en sus actividades diarias y laborales. Luego en función de sus actividades se podrán asociar categorías de riesgo (previamente descriptas) para cada tipo de actividad. Arbitrariamente para cada sección y subsección se pueden definir acividades, luego a cada actividad se le asociará una categoría de riesgo en particular.

La siguiente pantalla describe la carga de una actividad con su correspondiente categoría. Es importante crear previamente para cada sección y subsección las categorías de riesgo para proceder a la carga de actividades.

Tabla PARTY_ACTIVITY
+---------+-------------------+---------------------+
| CIIU_ID | PARTY_ACTIVITY_ID | PARTY_ACTIVITY_DESC |
+---------+-------------------+---------------------+
|       1 |              7000 | CIVILES             |
|       2 |              2000 | MILITARES           |
|       2 |              2000 | FUERZAS DE SEGURIDAD|
+---------+-------------------+---------------------+

Como se observa la tabla de prácticas de actividades son las que relacionan el riesgo con la actividad dentro del modelo de datos.

Tabla PARTY_ACTIVITY_PRACTICE
+---------+-------------------+-------------+---------------------------+---------+-------------+------------+----------------+
| CIIU_ID | PARTY_ACTIVITY_ID | PRACTICE_ID | PRACTICE_DESC             | TYPE_ID | CATEGORY_ID | SECTION_ID | SUB_SECTION_ID |
+---------+-------------------+-------------+---------------------------+---------+-------------+------------+----------------+
|       1 |              7000 |          33 | ABOGADA                   |    1000 |           1 |       3001 |           2000 |
|       1 |              7000 |          34 | ABOGADO                   |    1000 |           1 |       3001 |           2000 |
|       1 |              7000 |          35 | PROGRAMADOR DE SISTE      |    1000 |           1 |       3001 |           2000 |
|       1 |              7000 |          36 | ADMINISTRATIVA            |    1000 |           1 |       3001 |           2000 |
|       1 |              7000 |          37 | ADMINISTRATIVO            |    1000 |           1 |       3001 |           2000 |
|       1 |              7000 |          39 | AGENTE ADMIN. PUBL.       |    1000 |           1 |       3001 |           2000 |
+---------+-------------------+-------------+---------------------------+---------+-------------+------------+----------------+

Tipos de Coberturas

Antes de comenzar a definir las coberturas, tendremos que tipificar las mismas, de manera tal que podamos agruparlas en diferentes formas. Por cada sección y subsección se podrán crear tipos de cobertura diferentes.

Es relevante mencionar, que luego los mecanismos de cotización y emisión validarán estos tipos, por ejemplo, que siempre se encuentre presente en el proceso de emisión y seleccionadas para su suscripción las coberturas de tipo básicas u obligatorias.

Descripción de la tabla
+---------+------------+----------------+-----------+
| TYPE_ID | SECTION_ID | SUB_SECTION_ID | TYPE_DESC |
+---------+------------+----------------+-----------+
|       1 |       3001 |           1000 | BASICA    |
|       2 |       3001 |           1000 | ADICIONAL |
+---------+------------+----------------+-----------+

Grupos de Coberturas

Otra forma de agrupación a nivel cobertura es mediante la generación de grupos por afinidad. Esto resulta muy útil para aquellos seguros modulares, donde un módulo representa un grupo de coberturas preestablecidas. Generalmente estos grupos de cobertura también se utilizan para asociarles tasas.

El sigueinte arbol muestra una estructura de grupos con sus correspondientes coberturas asociadas.

+ 
|
+-------Módulo I
|         |
|          +--------->Cobertura I
|          |
|          +--------->Cobertura II
|          |
|          +--------->Cobertura III
|
+-------Módulo II
|         |
|          +--------->Cobertura I
|          |
|          +--------->Cobertura III
|          |
|          +--------->Cobertura V
|
+-------Módulo III
          |
          +--------->Cobertura I
          |
          +--------->Cobertura V
          |
          +--------->Cobertura VI

Descripción de la tabla
+-------------------+-----------------------+--------------+------------+--------------------------------+-----------------------------+
| COVERAGE_GROUP_ID | COVERAGE_GROUP_DESC   | GRACE_PERIOD | ADJUSTABLE | HAS_MAXIMUM_PERIOD_OF_COVERAGE | FUTURE_PAYROLL_GRACE_PERIOD |
+-------------------+-----------------------+--------------+------------+--------------------------------+-----------------------------+
|                 1 | SAMPLE COVERAGE GROUP |         NULL |       NULL |                           NULL |                        NULL |
+-------------------+-----------------------+--------------+------------+--------------------------------+-----------------------------+

Límites de Coberturas

Los límites de coberturas son todo tipo de restricciones que se deberán configurar para poder suscribir las mismas en las pólizas. Por ejemplo, el máximo importe total que la compañía de seguros pagará por siniestros comprendidos en la cobertura. Muchas pólizas tienen múltiples límites: un importe determinado por persona, edades de incorporación, otro por accidente y, en ocasiones, un límite global sobre todas las pérdidas pagadas a lo largo de la vida de la póliza.

Cada límite de cobertura, podrá ser expresado en una unidad de medida y los mismos serán valores númericos. Cada límite tendrá la cota mímima y máxima sobre la cual se aplicará las reglas de validación de dichos límites. Por cada configuración de sección, sub sección, categoría de riesgo, se tendrán n límites a definir.

Coberturas

Se comprende como elemento de cobertura al compromiso aceptado por un asegurador en virtud del cual se hace cargo, hasta el límite de la suma asegurada, de las consecuencias económicas que se deriven de un siniestro.

Una vez definidos los tipos de coberutra, formas de agruparlas y límites, se podrá proceder a crear las coberturas.

Las coberturas se podrán crear como elementos independientes, con sus correspondientes tipos y grupos para cada sección y subsección; para luego ser asociados a planes de coberturas o productos.

La siguiente tabla es utilizada para asociar los límites disponibles a las coberturas.

La siguiente tabla es utilizada para asociar las coberturas disponibles a las coberturas.

Planes de Coberturas

Una vez que se tienen los elementos de coberturas creados para cada sección y sub sección se podrán componer todas las coberturas en prodcutos, los mismos dentro de la plataforma se denominan planes de cobertura. Los planes de coberturas son formas dinámicas de componer coberturas en productos de seguros los cuales pueden tener diferentes tipos de tarifas a diversos niveles de complejidad.

La clave de este elemento es:

• Aseguradora.
• Sección.
• Sub sección.
• Id de plan de cobertura.

Para crear un plan de cobertura, es necesario proveer en primer lugar los datos básicos de los mismos y una vez creados se habilitarán los campos de coberturas y cláusulas en caso de ser necesario.

Una vez que se presiona "Agregar" se habilitarán los campos de Coberturas y Cláusulas para seguir editando el plan o producto de la plataforma.

Al presionar el botón de coberturas o cláusulas se desplegarán las tablas para agregar las mismas como ya se explicó en elementos de configuración anteriores.

Definiciones de Tasas

Las definiciones de tasas son elementos que albergan un conjunto de tasas las cuales se pueden versionar.

Cada definición de tasa también está tipificada, por lo tanto cada tipo de definicón contendrá diferentes tasas para cada escenario, esto ayuda a administrat tasas por ejemplo para:

• Negocios convencionales.
• Negocios de banca seguros.
• Negocios para empleados.
• Otros.

Tabla RATE_DEFINITION_TYPE
+-------------------------+---------------------------+
| RATE_DEFINITION_TYPE_ID | RATE_DEFINITION_TYPE_DESC |
+-------------------------+---------------------------+
|                    1000 | DEFECTO                   |
|                    2000 | EMPLEADOS                 |
|                    3000 | BANCA SEGUROS - BANCO 1   |
|                    4000 | CONVENIO ESPECIAL         |
+-------------------------+---------------------------+

Relación Coverage Plan con Payment Type

Para relacionar los tipos de pagos aceptados por un producto de seguro definido como plan de coberturas se deberá completar la tabla COVERAGE_PLAN_PAYMENT_TYPE.

Tabla COVERAGE_PLAN_PAYMENT_TYPE
+------------------+------------+-----------------+------------------+-----------------+
| PARTY_INSURER_ID | SECTION_ID |  SUB_SECTION_ID | COVERAGE_PLAN_ID | PAYMENT_TYPE_ID |
+------------------+------------+-----------------+------------------+-----------------+
|       1000       |    1000    |      1000       |       1          |        1        |
|       1000       |    1000    |      1000       |       1          |        2        |
|       1000       |    1000    |      1000       |       1          |        3        |
|       1000       |    1000    |      1000       |       1          |        4        |
+------------------+------------+-----------------+------------------+-----------------+

Tasas

Las tasas son coeficientes de valores, los cuales se pueden asociar a diferentes elementos configurados para el desarrollo de prima y premio. Si bien es un valor numérico generalmente son expresadas en valores por mil, o sea que un 1 por mil se define como:

$1{}^0 \!\! / \! {}_{00} = 10^{-3} = \cfrac{1}{1000} = 0,001 = 0,1 {}^0 \!\! / \! {}_{0}$

Las tasas se pueden definir a diferentes niveles:

• Plan de cobertura o producto, generalmente para productos cerrados.
• Grupos de coberturas, generalmente para productos modulares.
• Coberturas.

Por plan de cobertura

Por cada plan de cobertura se asignará una tasa.

Nótese que cada tasa tiene:

1. Un valor estándard.
2. Un valor mínimo, cota mínima con la cual se podrá configurar el plan de coberturas.
3. Un valor máximo, máxima tasa con la cual se podrá comercializar y configurar el plan de coberturas.

Por grupo de cobertura

Por cada grupo de cobertura, previamente definido se le podrá asignar una tasa, de esta manera la prima se calculará a nivel módulos de cobertura.

Por cobertura

En el caso de tasas por cobertura, por cada cobertura definida se deberá crear una tasa asociada.

La clave de las tasas por cobertura están compuestas por los siguientes campos:

• Aseguradora.
• Sección.
• Sub sección.
• Zona de Riesgo.
• Categoría de riesgo.
• Cobertura.
• Id de tasa.

Tipos de impuestos

Otras de las características de la plataforma es la posiblidad de definir impuestos, cada uno de los impuestos podrán ser tipificados o agrupados como lo muestra la imagen a continuación.

Impuestos

Relación Sección y subsección con impuestos