Cotizationes Pólizas Masivas o Colectivas
Las cotizaciones en pólizas masivas o colectivas, son cotizaciones generadas "ad-hoc" para negocios particulares (aquellos donde existen muchas variables para realizar una cotización a través de una fórmula). Estas cotizaciones están sujetas a varias revisiones con el cliente, por lo cual poseen muchas versiones.
Todo este proceso es manejado desde un workflow o proceso BPM de cotización. Una vez que la cotización es formalmente aceptada por el cliente la misma para al proceso de emisión/suscripción. La utilización de un BPM para este caso aporta eficiencia en el manejo del tiempo y las tareas asignadas a cada actor del proceso.
Proceso
El proceso de cotización, en seguros masivos, sirve para comenzar la relación con el cliente, documentando todos los pasos y el proceso de ajuste las tarifas hasta llegar a la póliza.
Si bien el proceso se puede modificar y adaptar acorde a las necesidades de la aseguradora, a continuación se describen algunos de los pasos principales del mismo. En esta parte (diseño de procesos), es donde la plataforma posee una gran flexibilidad y adaptabilidad.
| Etapa | Descripción |
|---|---|
| Solicitud de Cotización | Una solicitud de cotización puede arribar desde cualquier dispositivo, sobre todo en el proceso de pólizas masivas donde los actores son tan variados. |
| Ejecución reglas priorización | Mediante la elaboración de relgas de priorización, es posible manejar y priorizar un negocio sobre otro. Las reglas pueden utilizar variables aportadas en el proceso de cotización como segmento del cliente, fechas de ingreso, atributos del tomador, etcétera. |
| Notificación | Cada vez que una cotización arriba al proceso de venta, se notificarán a todos los actores que sean necesarios ya sean internos o externos a la aseguradora. |
| Ingreso de datos básicos | Por cada ramo o sección de un negocio masivo se comenzarán a aportar los datos básicos para efectuar la cotización como cantidad de cápitas inciales, producto, edades de permanencia, etcétera. |
| Cotización inicial | Con los datos analizado se procederá a realizar la cotización. |
| Ejecución reglas de cotización | Para elaborar la cotización el motor de reglas de la plataforma ejecutará todas las reglas asociadas para obtener un desarrollo de prima/premio. |
| Envío de reporte | Una vez efectuada la cotización se enviará un reporte con el detalle de la cotización a los actores involucrados en el proceso. |
| Aceptación de Cotización | Una vez enviado el reporte, el tomador deberá aceptar o rechazar la cotización enviada, dependiendo de este evento se procederá a continuar con el proceso de suscripción o emisión. |
Versiones de cotizaciones
Dadas las características del negocio, se pueden generar y mantener múltiples versiones de cotizaciones de un mismo tipo de riesgo para un mismo cliente, esto se debe a que este tipo de negocios requiere de varios ajustes en diferentes variables, entonces la plataforma ofrece esta funcionalidad para poder ofrecerles diferentes alternativas a los tomadores para luego seleccionar una para pasar al proceso de emisión.
Seguimiento de cotizaciones
Como el proceso de cotizaciones está basado en procesos BPM se puede:
- Gestionar el vencimiento de dichas cotizaciones en función de un tiempo determinado y configurable.
- Realizar avisos por correo electrónico en caso de que una cotización esté próxima a su vencimiento.
- Realizar avisos si no se detecta actividad o respuesta por parte del prospecto en caso de presentada una cotización.
- Alerta a todos los actores intervinientes en el proceso en caso de que existan cambios en las cotizaciones emitidas.