Endosos
La gestión de endosos es parte del módulo Policy Services de SysOne Insurance Suite. Dado que las pólizas de seguros son contratos, se acude a los mismos para poder introducirles cambios en función del tiempo. En resumen un endoso es el documento formal en el que se da cuenta de cualquier modificación por escrito en una póliza de seguros.
Los endosos son partes fundamentales de las pólizas conformando en ellas las claves primarias de las mismas. La clave de una póliza en la plataforma de SysOne está conformada de la siguiente manera:
- Código de Aseguradora.
- Sección.
- Sub sección.
- Número de póliza.
- Número de endoso.
Tipos de endosos
Todos los endosos son tipificados, donde se tienen diferentes categorías. La primer selección que se realiza en la plataforma es la siguiente.
| Tipo | Descripción |
|---|---|
| A | Corrección de datos que modifican a la alza la Prima o para dar una alta que por obvio, implican el pago de una fracción de Prima |
| D | Se corrigen datos que por contrario al "A", reducen la Prima o bien, devuelve la misma. |
| C | Se corrigen datos o se realizan aclaraciones que no implican cambios en la Prima, generalmente son informativos. |
Esta selección de endosos es demasiado abstracta en términos de nuestra plataforma de software, por lo cual se procede a especificar cada tipo de endoso con mas detalle. Cada tipo de endoso realiza acciones específicas sobre las pólizas cambiando valores económicos o informativos.
Como referencia ver la tabla ENDORSEMENT_TYPE en la cual se especificará todos los tipos de endosos disponibles para la plataforma, especificando mediante el campo MODIFIES_ECONOMIC_VALUE si el mismo genera cambios económicos.
Ejemplo de una tabla conteniendo valores de endosos.
+---------------------+------------+--------------------------------+-------------+-------------------------+
| ENDORSEMENT_TYPE_ID | SECTION_ID | ENDORSEMENT_TYPE_DESC | CLIENT_CODE | MODIFIES_ECONOMIC_VALUE |
+---------------------+------------+--------------------------------+-------------+-------------------------+
| 1000 | 3001 | NUEVA POLIZA | NULL | NULL |
| 2000 | 3001 | CAMBIO DE DOMICILIO | NULL | 1 |
| 3000 | 3001 | INCLUSION DE COBERTURA | NULL | 1 |
| 4000 | 3001 | AJUSTE SUMA ASEGURADA | NULL | 1 |
| 5000 | 3001 | CAMBIOS EN DATOS DEL ASEGURADO | NULL | 1 |
| 6000 | 3001 | POLIZA CUMPLE AÑOS | NULL | 1 |
| 7000 | 3001 | CAMBIOS EN BENEFICIARIOS | NULL | 0 |
| 8000 | 3001 | BAJA POR RESCATE TOTAL | NULL | 1 |
| 9000 | 3001 | BAJA POR SINIESTRO | NULL | 1 |
| 10000 | 3001 | EXCLUSION DE COBERTURA | NULL | 0 |
+---------------------+------------+--------------------------------+-------------+-------------------------+
Cuando el proceso está realizando el endoso, si el tipo de endoso posee la variable de "MODIFIES_ECONOMIC_VALUE" el mismo realizará nuevamente todo el desarrollo de prima/premio.
Previo a la realización de un endoso el usuario deberá buscar la póliza accediendo desde los servicios de póliza de la plataforma. Una vez encontrada la póliza podrá seleccionar la acción endosar, esta acción abrirá una pantalla con todos los tipos de endosos disponibles para ese usuario acorde a la configuración de seguridad del mismo.
Aumento o disminución de cobertura.
Este tipo de endosos es uno de los mas importantes dada la relevancia con el negocio, son aquellos que nos permiten incrementar o reducir las sumas aseguradas. En el caso del ejemplo debajo, este proceso se puede realizar de dos formas:
- Por cobertura: Modificando particularmente una sola cobertura, ya sea agregando o disminuyendo la suma asegurada.
- Por producto o paquete: Modificando el paquete el cual posee relación con todas las coberturas configuradas y sus correspondientes sumas.
Inclusión o exclusión de coberturas.
Dentro del las coberturas creadas en una póliza, si la configuración del producto lo permite, se podrá eliminar una cobertura inicialmente contratada. En el caso de poder hacerlo el usuario, podrá borrar las coberturas que estén permitidas y se re calculará automáticamente el premio.
Generalmente aquellas coberturas que se pueden eliminar mediante un endoso, son aquellas que son adicionales.
Beneficiarios
Para aquellas pólizas de vida es importante definir y mantener los beneficiarios, por tal motivo se deberán crear diferentes tipos de endosos para la gestión de estos elementos.
En este ejemplo se cambia un beneficiario que se encuentra con un 100% de beneficio a dos al 50%. Cada beneficiario aparece como persona dentro del modelo en el cual se pueden editar o borrar.
En este caso se borra y se crean dos personas. Para agregar un beneficiario se presiona el botón "Agregar Beneficiario".
Un beneficiario se podrá crear desde cero proveyendo los datos o de lo contrario buscando una persona existente y luego asociándola a la póliza como beneficiario.
Cambios de medio de pago.
Dentro del proceso de endoso, generalmente se podrán modificar los medios de pago que el tomador posee configurado en la póliza. Nuevamente este tipo de endosos podrá re calcular premio porque algunos medios de pagos pueden tener un recargo financiero mayor.
Informativos.
Se denominan endosos informativos a aquellos endosos que no alteran el cálculo de prima/premio que posee el contrato.
La siguiente tabla lista aquellos endosos que son informativos y soportados por la plataforma.
| Tipo Endoso | Observación |
|---|---|
| Cambio de datos tomador | Cualquier cambio de datos realizados sobre el tomador. Existe una variante particular sobre el domicilio del mismo y el re cálculo de impuestos a los sellos. |
| Cambio de datos beneficiarios | Cualquier cambio de datos personales realizados sobre el beneficiario. |
| Cambio de datos filiatorios | Cambios de datos filiatorios que no impliquen un nuevo cálculo de impuesto a los sellos. |
Cancelación o anulación de póliza.
Dentro del proceso comercial, eventualmente el tomador podrá optar por dar de baja una póliza que se encuentra vigente. Para esto se generará un endoso de baja donde se deberán reportar los siguientes campos.
- Motivo de baja tipificado en la plataforma de configuración.
- Texto describiendo por que el usuario decidió dar de baja la póliza.
Es importante cuando se dan este tipo de endosos ver la posibilidad de que si el tomador tiene prima adelantada (pagos adelantados) ya sea por el tipo de pago de la póliza u otras variables, que se pueda realizar una devolución de esta prima, generando el impacto correspondiente al sistema contable.
Cancelación por pedido del asegurado, desistimiento.
El asegurado en cualquier momento podrá desistir del contrato de póliza. En este caso no sólo se deberá dar el endoso de baja por causa de desistimiento sino que también deberá calcular el proporcional de la prima a devolver en el caso que tenga prima adelantada.
Inclusión o exclusión de ítems (Pólizas Colectivas).
Para aquellas pólizas colectivas, se podrán realizar endosos de inclusión y exclusión de ítems. Los mismos se pueden realizar de dos formas:
- Manual mediante la consola de la aplicación.
- Automática mediante el procesamiento masivo de nóminas mediante archivos, ver el siguiente capítulo.
Endosos masivos
Para casos particulares, es necesario analizar toda la cartera y realizar endosos masivos, este tipo de operaciones son poco frecuentes pero necesarias desde el área técnica.
Aumento de sumas aseguradas
Bajo ciertas condiciones económicas, como ajustes por inflación u otras variantes es necesario generar ajustes de sumas aseguradas, este proceso se desarrolla en forma batch y generalizada, alterando a todas las pólizas que cumplan con la condición de ajuste estipulada en el proceso.
Baja
Durante cierto período configurado por el área de operaciones, se corren procesos los cuales verifican la falta de pago de pólizas, en el caso de cumplir con la condición especificada, por ejemplo 3 meses consecutivos sin recibir pagos, se procederá a dar de baja en forma automática las pólizas detectadas.