Gestión de la cobranza
La gestión de la cobranza en forma automática se compone de un proceso o circuito el cual relaciona a todos los medios de recaudación con la cobranza de cada una de las pólizas.
Ciclo 1
En el primer ciclo, se toma toda la cartera vigente de pólizas y a aquellas que corresponda se le generará el correspondiente BILING_STATEMENT (registro de cobranza).
Ciclo 2
Es importante destacar que para cada tipo de archivo para los agentes de recaudación existe un adaptador del bus el cual permite mapear en forma fácil y flexible los elementos del modelo (BILLING_STATEMENT) a los formatos requeridos por las entidades de cobro.
Con el framework de mapeo se peude serializar y des serializar objetos Java de la platafomra a archivos planos y viceversa. Los archivos soportados son:
Ciclo 3
Una vez recuperada la cobranza, las entidades informan mediante otro formato (generalmente archivos) el resultado de la misma, el proceso actualizará todos los BILLING_STATEMENT, generando BILLING_COLLECTIONs. Cada objeto del modelo BillingCollection cancela el monto de un objeto BillingStatement. El estado inicial que toma una cobranza es "Cobrado no acreditado" dado que el cobrador nos está informando que le pudo cobrar al asegurado pero todavía no nos entregó el dinero.
Nuevamente para la cobranza se mapean los archivos generados a objetos java.
Finalizado dicho proceso se generan los siguientes informes:
- Mail de rechazos o informe de no cobranza a los asegurados.
- Reporte de pólizas con deuda y no cobranza a la fecha.
Ciclo 4
En el último ciclo un operador contable, ingresa la recaudación de un medio de cobro y cierra el ciclo imputando la cobranza y cambiando el estado de la mismas a "Cobrado y acreditado".
Para algunos ramos como Vida, una vez que se recibe la cobranza y si la póliza es la primer cuota que se cancela se cambia el estado de la póliza a activada. Al mismo tiempo en este ciclo se disparan todas las reglas de acreitación de comisiones a intermediarios.
Otra visión del ciclo de cobranza
Modalidad de cobranza
Dentro del proceso de cobranza existen vairas modalidades de recaudación:
- Cobranza al tomador de la póliza. Total de las primas.
- Cobranza al tomador de la póliza. El mismo actúa como entidad recaudadora, o sea que la cobranza puede ser parcial.
- Cobranza individual por cada ítem/certificado de la póliza.
Cobranza al tomador. Total de las primas.
Este el caso mas sencillo dado que llegado el ciclo de facturación se emite la factura por el total de la póliza en el período pautado y se espera por la recaudación total de la misma, de esta manera se cancela el BILLINT_STATEMENT realizado.
En este escenario, el tomador informa electrónicamente mediante archivos o servicios que se efectuó el pago de la póliza (Paso 3 de los ciclos de cobranza). Luego ingresa el dinero por tesorería por el total de la factura (Paso 4 del proceso).
Cobranza al tomador. Tomador actúa como ente de recaudación.
En este escenario,generalmente el tomador es una entidad financiera como bancos, instituciones de crédito o cajas.
El ciclo sigue la siguiente lógica:
- La aseguradora mediante nuestro módulo de cobranzas se informa acerca de lo que debe recaudar por cada asegurado. (Ciclo 1 y 2).
- La aseguradora comienza el proceso de recaudación interna.
- Informa electrónicamente mediante archivos o servicios de los certificados o ítems a los cuales se les pudo cobrar. (Ciclo 3). En este paso puede suceder que la cobranza sea parcial, porque algunos ítems pueden no haber pagado la prima correspondiente.
- Luego de analizado el archivo de cobranza, se realiá lzara factura correspondiente al monto e ítems recaudados. En esta configuración se tiene un BILLING_STATEMENT y BILLING_COLLECTIONs por cada certificado.
- Si un ítem supera el umbral configurado para la mora, se agrega al listado de ítems para ser tratados para excluirlos o informar de dicho evento para su regularización.
- Por último cuando el dinero ingresa por tesorería se imputan a los ítems correspondientes la cobranza.
Cobranza Individual por cada ítem certificado de la póliza.
Este escenario cuando se configura la póliza, se especifica que cada persona titular de un certificado de la póliza efectuará el pago.
Para estos casos, cuando se informa la nómina se deberá informar el medio de pago (PAYMENT_TERM) de cada ítem. De esta manera cada ítem o certificado de la póliza poseera su propio medio de pago.
El ciclo para este caso es idéntico al anterior (Tomador actúa como ente de recaudación) pero quien recauda es la aseguradora.